ประกันโรคร้ายคุ้มครองโรคอะไรบ้าง จำเป็นต้องตรวจสุขภาพก่อนหรือไม่

ประกันโรคร้ายมีอะไรบ้าง คุ้มครองอย่างไร ต้องตรวจสุขภาพไหม

ประกันโรคร้าย คือประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยแต่ละบริษัทประกันอาจมีการคุ้มครองโรคร้ายแรงที่แตกต่างกันไป ส่วนมากแล้วโรคร้ายแรงมักประกอบไปด้วย

1. กลุ่มโรคมะเร็งระยะเริ่มต้นและกลุ่มโรคมะเร็งระยะรุนแรง ได้แก่ โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม และโรคมะเร็งระยะลุกลาม
2. กลุ่มโรคเกี่ยวกับหลอดเลือดและหัวใจในระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรง เช่น โรคกล้ามเนื้อหัวใจผิดปกติ โรคหลอดเลือดหัวใจตีบ กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
3. กลุ่มโรคที่เกี่ยวข้องกับระบบประสาทและกล้ามเนื้อ ในระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรง เช่น โรคไข้สมองอักเสบ โรคพาร์กินสัน โรคอัลไซเมอร์ โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
4. กลุ่มโรคที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนอวัยวะสำคัญ ในระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรง เช่น โรคหอบหืดระดับรุนแรง โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง ไตวายเรื้อรัง ตับแข็ง
5. กลุ่มโรคอื่น ๆ ในระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรง เช่น การสูญเสียการได้ยิน โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง โรคเอดส์ การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง โรคเท้าช้าง โรคระยะสุดท้าย

ความคุ้มครองประกันโรคร้ายมีอะไรบ้าง

ความคุ้มครองของประกันโรคร้ายจะแตกต่างกันไปตามแผนของบริษัทประกันแต่ละแห่ง แต่โดยทั่วไปจะมีรูปแบบความคุ้มครอง ดังนี้

1. รับเงินก้อนเมื่อตรวจเจอ เมื่อผู้เอาประกันถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนหลังตรวจพบ ซึ่งสามารถนำไปใช้ในการรักษาหรือเป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามความจำเป็น เช่น โครงการประกันโรคร้าย จ่ายจุใจ จากเมืองไทยประกันชีวิต คุ้มครองโรคร้ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้นจนถึงระยะรุนแรง เจอจ่าย จุใจ ตรวจเจอโรคร้ายรับเงินก้อนสูงสุด 2,000,000 บาท⁽¹⁾ หรือโครงการ D Care โรคร้าย เจอ จ่าย จากเมืองไทยประกันชีวิต ที่เมื่อตรวจเจอโรคร้ายรับเงินก้อน สูงสุด 1,000,000 บาท⁽¹⁾ คุ้มครองตั้งแต่ระยะเริ่มต้นถึงระยะรุนแรง
2. คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) รวมถึงค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล เช่น ค่ารักษาค่ายา ค่าผ่าตัด ทำให้ผู้ป่วยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่สูง เช่น โครงการเมืองไทย Care Plus โรคร้ายแรง จากเมืองไทยประกันชีวิต คุ้มครองค่ารักษาทั้ง IPD และ OPD จากโรคมะเร็งและไตวายเรื้อรัง ค่ายาสำหรับกลับบ้าน สูงสุด 100,000 บาท สูงสุด 30 วัน⁽²⁾
3. ระยะเวลาคุ้มครองที่เลือกได้ แผนประกันมีระยะเวลาคุ้มครองแตกต่างกัน สามารถเลือกให้เหมาะสมตามความต้องการได้ เช่น โครงการ D Care โรคร้าย เจอ จ่าย จากเมืองไทยประกันชีวิต ที่มีให้เลือกความคุ้มครอง 6 กลุ่มโรคร้ายแรง ตั้งแต่ระยะเริ่มต้นไปจนถึงระยะรุนแรง ระยะเวลาเอาประกันนาน 15 ปี หรือโครงการ DFix Cancer Online ที่คุ้มครองมะเร็งทุกระยะ เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ความคุ้มครองนาน 10 ปี หรือโครงการประกันโรคร้าย จ่ายจุใจ ที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงสูงสุดถึงอายุ 81 ปี และให้ความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี

จำเป็นต้องตรวจสุขภาพก่อนไหม

การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันโรคร้ายขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัทประกันและแผนประกันที่เลือก โดยทั่วไปแล้วหากซื้อประกันผ่านช่องทางออนไลน์ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่ผู้สมัครจะต้องตอบคำถามสุขภาพตามความเป็นจริงซึ่งเป็นการแถลงเกี่ยวกับสุขภาพในใบคำขอเอาประกันภัย เพื่อใช้ในการพิจารณารับประกันภัยและพิจารณาจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย

ประกันโรคร้ายมะเร็งกับการรักษาที่ทันสมัย คุ้มครองได้ทั้ง OPD และ IPD

ประกันโรคร้าย โครงการเมืองไทย Care Plus โรคร้ายแรง จากเมืองไทยประกันชีวิต เป็นหนึ่งในประกันที่ตอบโจทย์การรักษาและรับมือกับโรคร้าย เพราะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากโรคมะเร็งทุกระยะและไตวายเรื้อรัง โดยมีวงเงินสูงถึง 5 ล้านบาท ต่อโรค ต่อปี ครอบคลุมจัดเต็มด้วยนวัตกรรมการรักษาสมัยใหม่ทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) เช่น การรักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า (Targeted Therapy), ภูมิคุ้มกันบำบัด (Immunotherapy) การปลูกถ่าย Stem Cell, การล้างไตทางผนังช่องท้อง, การปลูกถ่ายไต และการล้างไตประสิทธิภาพสูง

โรคมะเร็งเป็นหนึ่งในโรคร้ายแรงที่มีอัตราการเสียชีวิตสูงอันดับ 1 ในประเทศไทยติดต่อกันมาหลายปี จากสถิติของสถาบันมะเร็งแห่งชาติ ปี 2567 พบว่า ในทุกปีมีผู้ป่วยมะเร็งรายใหม่เพิ่มขึ้นปีละประมาณ 140,000 คน และมีผู้เสียชีวิตจากโรคมะเร็งปีละประมาณ 83,000 คน และจากข้อมูลของระบบคลังข้อมูลด้านการแพทย์และสุขภาพ จากกระทรวงสาธารณสุข ในปี 2567 พบว่า มีผู้ป่วยโรคไตเรื้อรังเพิ่มขึ้นทุกปี ปีละประมาณ 1.12 ล้านคน แถมยังมีค่ารักษาต่อปีที่สูงถึง 9 แสนบาท

จุดเด่นของประกันโครงการเมืองไทย Care Plus โรคร้ายแรง

1. คุ้มครองโรคมะเร็งและไตวายเรื้อรังทุกระยะ หรือจะเลือกโรคมะเร็งเพียงอย่างเดียวก็ได้
2. คุ้มครองครอบคลุมทั้ง OPD และ IPD จัดเต็มโรคละ 5 ล้านบาทต่อปี⁽²⁾
3. สามารถเข้าถึงการรักษาหลักล้านด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัยพร้อมการวินิจฉัยขั้นสูงได้⁽²⁾
4. เบี้ยไม่แพง
5. ไม่ตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพ⁽³⁾
6. ลดหย่อนภาษีได้⁽⁴⁾

5 เหตุผลที่บอกว่าทำไมถึงควรมีทั้งประกันโรคร้าย เจอ จ่าย จบ และ ดูเเลค่ารักษา

1. โรคร้ายแรงมีความเสี่ยงสูง สามารถเกิดขึ้นกับใครก็ได้ ไม่จำกัดเพศหรืออายุ การมีประกันโรคร้ายจึงช่วยให้เตรียมความพร้อมเพื่อรับมือกับสิ่งที่ไม่คาดคิดได้ง่ายขึ้น
2. ค่าใช้จ่ายในการรักษาสูง โรคร้ายแรงมักมีค่าใช้จ่ายในการรักษาสูง เช่น การรักษาโรคมะเร็งด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่ จากฝ่ายบริหารสถานพยาบาลคู่สัญญา บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต ปี 2567 มีค่ารักษาอยู่ที่ประมาณ 4.6 ล้านบาท การมีประกันจึงช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินช่วยให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
3. ได้เข้าถึงการรักษาที่ทันสมัย บางครั้งการรักษาโรคร้าย เช่น โรคมะเร็ง อาจต้องใช้ทางเลือกการรักษาด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัยหรือยาที่มีค่าใช้จ่ายสูง ทำให้ค่ารักษาเพิ่มขึ้นด้วย การมีประกันจึงช่วยให้ผู้ป่วยสามารถเข้าถึงการรักษาได้หลากหลายมากขึ้นตามความต้องการได้
4. ช่วยลดภาระทางการเงิน การรักษาโรคร้ายแรงมีค่าใช้จ่ายที่สูง การมีเช่นประกันโรคมะเร็งช่วยจึงลดภาระทางการเงิน ช่วยให้ไม่ไปกระทบกับภาวะทางการเงินของคนในครอบครัว
5. ไม่ทิ้งภาระให้คนข้างหลัง ในแพ็คเกจความคุ้มครองจากประกันชีวิต จะมีความคุ้มครองชีวิตอยู่ด้วย ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต ไม่ทิ้งภาระเอาไว้ให้คนข้างหลัง คลายกังวลเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันต้องจากไป

ประกันโรคร้าย มีให้เลือกหลายแผน มีความยืดหยุ่นในการเลือกความคุ้มครอง ผู้เอาประกันสามารถเลือกแผนความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของตนเองได้ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมและสามารถรับมือกับโรคร้ายต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นและค่าใช้จ่ายที่สูงได้ ช่วยให้เข้าถึงนวัตกรรมการรักษาที่ทันสมัย ช่วยวางแผนสุขภาพและการเงินในอนาคต สำหรับผู้ที่สนใจควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้รอบคอบก่อนตัดสินใจทำประกัน เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ตรงตามความต้องการของแต่ละบุคคล

แหล่งอ้างอิงข้อมูล:

1. สืบค้นเมื่อวันที่ 19 มีนาคม 68 จากบทความ 9 สิ่งต้องรู้เกี่ยวกับโรคมะเร็ง ภัยร้ายใกล้ตัว โดยแพทย์ : นพ. คมกฤช มหาพรหม.
2. สืบค้นเมื่อวันที่ 19 มีนาคม 68 จากบทความ มองคุณค่าของการดูแลรักษาผู้ป่วยมะเร็งผ่าน ‘Patient’s Journey’: บวรศม ลีระพันธ์ และ ภาณุวิชญ์ แก้วกำจรชัย.
3. สืบค้นเมื่อวันที่ 19 มีนาคม 68 จากข่าวสาร รณรงค์วันไตโลก “หมั่นดูแลไต ใส่ใจคัดกรอง ป้องกันโรคไต :สำนักสื่อสารความเสี่ยงฯ กรมควบคุมโรค.
4. สืบค้นเมื่อวันที่ 19 มีนาคม 68 จาก: บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต

หมายเหตุ

(1)เป็นความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มโรคร้ายแรง ดี แคร์ (D Care) กรณีซื้อความคุ้มครองแบบระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรงและไม่ได้เรียกร้องผลประโยชน์ความคุ้มครองระยะเริ่มต้นมาก่อน

(2) เป็นความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติม แคร์ พลัส โดยบริษัทจะจ่ายค่ารักษาพยาบาล OPD+IPD โรคมะเร็งและ/หรือไตวายเรื้อรัง หรือค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการบำบัดรักษาโรคมะเร็งและ/หรือโรคไตวายเรื้อรัง สำหรับวิธีการบำบัดรักษาตามที่บริษัทฯ กำหนด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนความคุ้มครองที่เลือกซื้อ

(3) การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในพิจารณารับประกันภัย /พิจารณาจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย ทั้งนี้การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

(4) เบี้ยประกันภัยของโครงการนี้ สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

1. โครงการ DFix Cancer Online เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันภัย คุ้มครองภายในระยะเวลา 10/10 และ สัญญาเพิ่มเติม ดี ฟิกซ์ แคนเซอร์
2. โครงการเมืองไทย Care Plus โรคร้ายแรง เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันภัย เมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/99 และสัญญาเพิ่มเติม แคร์ พลัส
3. โครงการ D Care โรคร้าย เจอ จ่าย ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันภัย อีซี่ โพรเทคชั่น 15/15 และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง ดี แคร์ (D Care)
4. โครงการประกันโรคร้าย จ่ายจุใจ ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันภัย เมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/99 และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง ดี แคร์ (D Care)
5. สัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัยและระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 1 ปี และระยะเวลาความคุ้มครองสูงสุดจะขึ้นอยู่กับกรมธรรม์หลัก และอายุสูงสุดที่บริษัทสามารถให้ความคุ้มครองได้
6. การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
7. โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย